财产富足中年人如何理财？理财师建议保守配置资产

理财案例：

在2000年的时我投资房产，赚了一笔，目前有4套房产，至少总价值500万，除了自住的一套外，其他三套出租。目前手上现金80万左右。

我和我老婆都快接近退休，婚后就一直经营餐饮店，每月净收入6000左右，我有2个女儿，都已嫁做人妻，生活无忧。因和老婆，都无任何保障，我准备把房子卖一部分，用于今后各地旅游，以及用于保障退休后的生活；另外，80万现金我准备投资理财，应如何分配。

漳州中行财富管理中心金牌理财师 游龙津：

首先先恭喜张先生过去十五年您准确踏上财富增值的快车，一生一次足于，多少投资者均后悔过去十年未能骑在财富的牛背（房产）上前行，您有眼光您投对了正确的方向，您很幸运在财富的快车上一直坐到了极点。现在您考虑用这些财富来改善生活和规划养老，您的思路很正确，而且能借用专业的团队为您规划未来，更是难得。

多数人认为投资是为了赚钱，本人有不同的看法，投资是为改善生活，人生路上有很多支付目标买车、买房、子女教育、医疗养老、旅游娱乐，若能顺利完成上述支付目标人生就不乏味，张先生已经圆满完成前三个目标，按张先生目前的财产分布状况及资产规模，完成后两个目标，资产只需保守配置就可实现。当然多数人更倾向财产的快速增值，但以张先生的时间安排和投资经验，保守配置更显理性。

根据当前漳州房价运行趋势，房价继续攀升幅度不会很大，张先生手中房产随着房龄的增长和房产税负的增加，持房收租恐不合算，建议适时卖出两套重新配置资产。

新增支付目标测算：

夫妻新增每年一次国外旅行（20000*2）和两次国内旅行（6000*2*2），建议每年缴交医疗保险（8000*2）,合计年新增支出8万元。若10年后停业养老，每年夫妻按16万元养老费用平均测算，30年内480万元就可收支无忧。

年收入测算：

每年经营收入7.2万元，若剩一套出租房年租金收入2万元，出售房产可得250万元和80万元现金保守配置年收益6%年收入19.80万元。

现金资产配置：

每月现金收入加10万元现金安排配置货币基金，年化收益4%，平时用钱可随时赎回，两个工作日到账。250万元+（80-10）万元现金建议如下配置：一年期银行理财产品配置100万元，年收益5%左右，5年期国债100万元，年收益5.41%，120万元赎买专门申购新股的基金，目前收益8%以上风险很小。

现金结余测算：

19.80万+7.2万+2万-8万=21万元

10年后养老金储备大约为600万元

十年后若配置年化收益5%产品，年收入30万元，相对16万元每年的养老支出可大有剩余，张先生夫妻可视情况扩大提高生活质量，并在百年后可为子女留下一笔不小遗产。

建议与银行理财师充分沟通，并每年适时视产品表现调整部分资产配置。