兴业银行面向全国推出“创业贷”升级版

金九银十，小微企业又迎来佳音——日前，在总结半年试点经验的基础上，兴业银行对“创业贷”产品优化完善，正式推出“创业贷”升级版，并推广至全国。

此前，兴业银行在上海、深圳、广州、南京、重庆、厦门试点推出的“创业贷”审批金额已达3500万元。

升级后的“创业贷”贷款门槛进一步降低，贷款审批流程进一步优化，产品运用更加灵活，充分考虑小微企业创业初期的实际情况，在贷款期限、资金用途、还款方式等方面都更加灵便合理。

从事环保化工产品生产的福建某科技有限公司负责人陈峰（化名）已提前享受到这一普惠产品带来的实惠。在兴业银行“创业贷”支持下，他的公司已与4家较大规模的生产商签订了采购协议，“合作伙伴对我们的供货时效与质量都很满意，将会把我们纳入长期固定供应商名单。”

曾经的“融资无门、四处碰壁”恍如隔世，面对记者，陈峰对兴业银行“创业贷”的门槛低、自然人保证担保无需提供其他抵质押物、授信有效期1年、贷款额度最高100万元等特点如数家珍。

“不到一周就拿到了100万信用免担保贷款。兴业银行还结合我们公司刚起步的生产经营特点，配套提供了‘小微企业网上自助循环贷’，随借随还，循环使用，并给予利率优惠，在节省财务费用的同时也减轻了公司的短期还款压力。”他说。

在“创业贷”等创新金融产品的输血支持下，“陈峰”们的创业梦正一步步变为现实。

突破抵押“唯物论”

长期以来,缺乏抵押物一直是困扰创业型小企业融资的核心问题。

“抵押物就像绕不过的‘拦路虎’，让我之前申请贷款屡屡受挫。”回忆以往的融资经历，李亮（化名）感慨万分。

李亮的公司是南京一家成立时间较短的汽车零部件生产企业，专门从事汽车配件精密制造。随着合作商的增多以及订单量的增长，企业急需注入生产资金却苦于无抵押资产，要银行给贷款难度相当大。“现在这块市场机会多，真的不想因资金短缺眼睁睁错失一个个做生意的机会机。”李亮说。

没想到，兴业银行南京分行向他们伸出了“橄榄枝”。在兴业银行南京分行看来，这家企业是优质小微企业：公司处于发展初期，未来行业前景看好，企业和项目具备成长性和发展潜力；企业主注重诚信，有一定从业经验与技术水平；拥有一支技术专家团队，专注于创新生产工艺，市场需求量大，下游客户都是大型企业和知名集团，经营比较稳定，能够获得较高收益。兴业银行“创业贷”正好能解决公司缺乏贷款抵押物的问题，这让李亮看到了希望。

针对李亮这种“轻资产”创业者的融资特点，兴业银行“创业贷”创新引入“计分卡”作为标准化风险评判工具，打破传统信贷评审只注重抵押物的“唯物论”，围绕创业计划可行性与创业团队可靠性，通过两轮“记分卡”打分确定授信评审结果。

兴业银行“创业贷”产品设计团队负责人介绍说，“第一轮由客户经理和风险经理通过尽职调查结果打分，对企业实际控制人的资信、从业经验、创业团队、项目情况等进行评审。第二轮由分行小企业部负责人、小企业风险团队负责人和小企业专营团队负责人组成的‘三人审贷小组’与企业负责人面谈，进一步评判企业发展潜力，以此作为发放贷款的依据。”

经全面调查和深入了解以及两轮的打分评审，兴业银行就为李亮的公司发放了第一笔60万元贷款。“没想到我们凭借自己的模式、产品、团队等‘软实力’就获得了兴业银行的贷款。”李亮说，有了这笔资金，公司可以承接更多订单，同时也打算再引进一些技术人才，进一步提升产品科技含量，预计今年的销售额会大幅增长。

透过诸多的案例，发现“创业贷”不仅仅解决了小微企业创业的融资难题，还大大增强了小微企业的发展信心。