剑指销售误导”乱象银行销售理财“双录”升级

  明明买的是银行理财产品，到期却变成基金；销售人员说好的收益率，到期却“缩水”了……到银行买理财产品，你遭遇过这些销售乱象吗？为了进一步规范银行理财产品销售，保护投资者的合法权益，银监会的监管再加码。日前，银监会发布2.0版“双录”新规，要求除代销国债和实物贵金属外，银行业金融机构销售理财或代销其他产品均应实施专区“双录”管理。

  对此，记者走访发现，早在去年，银行理财销售专区“双录”就已在漳州多家银行率先推行，此举有效防范了私售“飞单”和误导销售的乱象，保障了银行和投资者双方的合法权益。

新规：

银行网点理财销售专区须“双录”

在银监会发布的《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中，明确要求商业银行设立销售专区，在专区内装配电子系统，对每笔产品的销售过程同步录音录像，即“双录”。

哪些理财产品的销售过程必须实施“双录”？新规要求，除了银行代销的国债及实物贵金属，银行在营业场所销售的其余任何自有理财产品、代销理财产品都必须纳入“双录”管理。从具体操作看，银行首先要设立销售专区，然后在销售专区内装配电子系统，对每笔产品销售过程同步录音录像，并标识出明显的“录音录像”字样。录音录像中，银行人员要完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。

值得注意的是，按照规定，银行的录音录像行为应先征得投资者同意，如其不同意则不能销售产品。此外，严禁销售人员在自助终端等电子设备上代客操作购买产品等，投资者通过网点自助设备或手机银行、网上银行等渠道购买产品，不必进行“双录”。

走访：

多数银行已率先推行

事实上,这并不是银监会第一次对金融机构理财产品销售做出规定。2016年2月，银监会印发《关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》，对于银行业金融机构实施专区产品销售“双录”首次提出了原则性的指导意见及工作要求。

采访中，记者发现，按照监管部门的要求，漳州大部分银行已基本完成了销售专区“双录”的建设工作，并取得了良好的实际运行效果。

“早在去年底前，按照监管部门的要求，我行就在辖区各大网点理财销售专区推行录音录像了。”市区多家银行工作人员告诉记者。

那么，“双录”究竟怎么录？上周五，记者来到位于市区胜利西路一家工行网点，一位市民正在网点理财销售专区内购买理财产品。经过一番详细介绍，理财经理向该市民询问：“请问您对这款产品的介绍听清楚了吗？了解清楚这款产品的预期年化收益率、投资期限、资金投向和市场风险了吗？还有没有其他疑问？”最后，该市民表示没有问题了，已经了解清楚该产品的相关事宜，并在录音录像设备下，办理了5万元的理财产品认购。

“银行理财产品销售过程包括营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈，按照监管要求，录音录像的资料要能完整、清晰、可辨别地记录这些销售环节。”该网点相关负责人介绍，理财销售“双录”可以让消费者更清楚地了解理财产品的发行主体、收益水平、风险属性等内容，真正做到信息对称、自主选择、风险自负。同时，一旦发生销售误导的纠纷，调出录音录像来证明，金融消费者可据此维护自身合法权益。

记者了解到，根据要求，录音录像资料至少应保留到产品兑付后6个月，无固定期限投资类产品应自销售之日起保留12个月，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。

银行方面还表示，录音录像全部都是自动录制、专网上传，杜绝了网点私自对资料进行下载和修改的可能，确保资料的完整性和保密性。

提醒：

买理财前这些步骤须重视

近年来，关于购买银行理财产品遭遇“飞单”的情况时有发生，让不少投资者损失不少。在银行看来，推行理财产品销售“双录”，一方面可以对银行销售人员进行有效的监管，另一方面也可以进一步培养投资者的金融风险意识，帮助他们更加详细全面了解理财产品，避免盲目认购的现象。

当然，为了切实保护好自身的资金安全，投资者在购买理财产品时应该注意哪些问题？对此，多家银行人员表示，如今，“双录”已成为理财销售过程中必不可少的一个步骤。投资者了解“双录”的管理流程后，更应知晓合规的银行理财产品是如何销售，以便在实际购买过程中随时保护自身的合法权益。“录音录像过程中，投资者要高度重视，一定要仔细听销售人员的介绍，不清楚的要‘打破砂锅问到底’。”市区一家股份制银行一位理财经理建议。

银行人员介绍，所有银行理财产品都能登录销售专区配备的“产品信息查询平台”终端查询。凡未在平台上收录的产品，是不允许销售的。“如果有人向你推销的产品无法在平台上查证，市民应立即拒绝认购，以防买到‘假理财’。”该人员说。

需要提醒的是，对于首次购买银行理财产品的投资者，银行首先要对其进行风险测评，根据投资者的风险偏好推荐相应的理财产品。因此，投资者在填写风险测评问题时，一定要据实回答，真实掌握自己的风险承受能力，切勿随意。一般情况下，投资者一年需进行一次风险测评。（记者 洪跃辉 文/图）