兴业银行:三大直通车搭建互联网金融全方位生态圈

三大直通车形成互联网金融兴生态主打平台

企业金融门户主打平台是收付直通车、融资直通车、财资直通车三大直通车。截至10月末,“三大直通车”共拓展终端用户165万户,1-10月交易1020亿元。

1)收付直通车:打通各类收付通道,应用广阔

收付直通车产品涵盖了智能收付引擎、云服务和数据服务,以新兴互联网金融技术为基础,首创通过智能邮路引擎选择最优支付通道的方式,为用户提供智能化支付结算服务,并累积交易数据。

收付直通车是兴业企业金融互联网支付结算业务的管理和交易中枢,也是目前三大直通车中的主打平台。此产品在智慧城市(公共事业、公共交通、网上政务)、智慧医疗(医院、医药、健康)等领域有广阔的推广前景。截至10月末,收付直通车拓展企金基础客户293户、触达终端用户164万户,1-10月交易801万笔、240亿元。

特点:高效率、低成本、无障碍,打通各类收付通道:包括各级人行及其授权机构、银联、第三方支付公司,实现跨行、跨地、跨平台、跨公私直达;目前,兴业银行“收付直通车”可支持跨行支付的银行已实现了市场主流全覆盖,个人跨行支付服务提供了包括工、农、中、建、交、招等全国性银行在内的62家银行,企业跨行支付服务银行家数也达19家。

支持二维码、移动支付。相比第三方支付机构,兴业银行“收付直通车”将接口标准化,让线上支付也能为线下所用,实现了智能邮路统一接出、统一对账,安全性更高。

2)融资直通车:满足“短频急”的小额在线

融资需求融资直通车是兴业面向企业客户提供的在线融资产品,可实现贷款自助申请,自动发放,自由支付,自动还款,满足客户“短频急”的小额在线融资需求,同时累积数据以助风控落实,回到交易银行的本源。融资直通车将是未来扩展小微客群方面的主打产品。今年新推出以来已扩展客户48户,终端客户2000户,实现融资2200笔。

融资直通车针对不同业态的供应链采取差异化针对性的业务模式,重点产品有智慧农业、智慧物流。

3)财资直通车:综合型销售平台

 “财资直通车”是为企业客户提供丰富、便捷、全面资金管理服务的财资管理平台,是互联网门户的核心卖场。作为兴业银行企业金融互联网门户的拳头产品,为客户提供多方位、多渠道、多品种的金融服务。

兴业引入包括信托、资管等集团产品,建立面向企业客户的网上资金管理平台。

今年企金基础客户382户,终端用户5000多户,累计交易金额700多亿元。

“财资直通车”具有起购金额低(起购金额5万元起)、操作简单快捷(注册后即可购买)、资金安全(闭环管理)、服务个性化(为优质客群量身定制)等特点。

兴业银行已经实现了三车产品与全行乃至集团的共享资源,共用平台。未来规划三车并发构建民生消费和生产经营两大生态领域。

利用企金业务传统优势构建两个生态圈

兴业三大直通车构建民生消费、生产经营两个生态圈,为客户提供便捷全方位服务,同时发挥对公业务传统优势维护既有客户,拓展新客户,并触达个人客户缴费消费场景。

民生消费生态:切入弱周期领域,丰富场景应用,打造首选便捷入口,扩张用户主体,践行普惠金融,提高服务的深广度,优化客户体验,提高运营效率。

生产经营生态(随兴盈):整合三大直通车功能,构建信息化供应链生态圈,实现供应链三流合一。点线面延伸构建生态,在场景应用、合作共赢、生态建设三个方面持续累积发展。

三大直通车实现资金的闭环管理。通过收付直通车留存低成本的资金,累积交易数据;通过融资直通车满足企业的融资需求;通过财资直通车满足资金增值需求。

当前三大直通车仍处于发展初期,交易金额和沉淀资金有限,但从中期看,发展前景值得期待。